北京盛鑫鸿利企业管理有限公司防范网络贷款犯罪的法律对策与风险防控

随着互联网技术的快速发展，网络贷款作为一种便捷的金融服务方式，在我国得到了广泛应用。与此以网络贷款为手段或工具的违法犯罪活动也逐渐增多，呈现出低龄化、组织化、技术化等特点。针对这一现象，从法律行业从业者的角度出发，结合相关法律法规和司法实践，深入探讨网络贷款犯罪的现状、特点及应对策略。

网络贷款犯罪的现状与特点

我国检察机关办理的电信网络诈骗案件中，利用未成年人参与作案的现象尤为突出。根据《检察机关打击治理电信网络诈骗及其关联犯罪工作情况（2023年）》显示，犯罪人员“三低”特征（即低年龄、低收入、低）依然明显，在校及刚毕业学生逐渐成为犯罪集团拉拢吸收的对象，未成年人涉罪人数有所增加。这种现象不仅反映了社会管理中存在的漏洞，也暴露出法律制度在应对新型犯罪手段时的不足。

具体而言，网络贷款犯罪呈现出以下特点：

1. 低龄化趋势：越来越多的未成年人因缺乏法律意识和社会经验，成为犯罪分子作案的“工具人”。他们在不知情的情况下参与电信诈骗、非法资金结算等活动，最终触犯法律。

防范网络贷款犯罪的法律对策与风险防控 图1

2. 组织化程度高：犯罪团伙通常分工明确，有人负责 recruitment, 有人负责技术支持，还有人负责赃款转移和洗钱。这种高度组织化的模式使得案件侦破难度加大。

3. 技术化作案：网络贷款犯罪往往借助区块链、大数据等新技术手段，通过虚假平台、钓鱼网站等方式实施诈骗行为，具有较强的隐蔽性和迷惑性。

防范网络贷款犯罪的法律对策

针对网络贷款犯罪的特点和危害性，我国相关法律法规已经建立了一定的防范机制。根据《中华人民共和国刑法》第26条规定，以非法占有为目的，使用欺骗手段骗取公私财物数额较大的行为，构成诈骗罪。《、最高人民检察院关于办理电信网络诈骗等刑事案件适用法律若干问题的意见》明确了对组织未成年人参与电信网络诈骗犯罪的从严打击态度。

为进一步加强网络贷款犯罪的防范工作，可以从以下几个方面着手：

1. 完善法律法规体系

目前，我国关于网络贷款犯罪的法律法规主要分散在《刑法》及相关司法解释中。未来需要进一步明确网络贷款平台的责任边界，加强对虚假平台、套路贷等违法行为的刑事规制，确保法律适用的统一性和针对性。

2. 加强金融监管力度

网信办、银保监会等部门应加大对网络贷款平台的监管力度，要求平台严格落实实名认证制度、风险提示义务和信息披露责任。对于涉嫌非法吸收公众存款、高利贷等违法行为的平台，要及时移送司法机关处理。

3. 强化社会协同治理

学校、家庭和社会组织需要共同努力，加强对未成年人的法律教育和心理疏导，帮助他们树立正确的价值观和财富观。企业和社会机构也应承担起社会责任，避免为违法犯罪活动提供支持或便利。

4. 提升技术防范能力

借助人工智能、大数据分析等先进技术，开发智能化的风险预警系统，及时发现和处置网络贷款犯罪行为。通过对异常交易记录的监测，识别出潜在的套路贷、诈骗平台，提前采取干预措施。

构建全面的网络贷款风险防控体系

在防范网络贷款犯罪的过程中，单纯依靠法律手段是远远不够的。需要从社会管理、金融监管、技术支持等多个维度入手，构建全方位的风险防控体系。

1. 建立健全信息共享机制

、司法、银行、互联网企业等各方主体应加强协作，建立完善的信息共享平台，及时互通案件线索和风险预警信息，形成打击犯罪的合力。

2. 推进信用体系建设

通过建立个人征信系统，加强对借款人资质审查和还款能力评估，从源头上防范“虚假贷款”“恶意违约”等行为。对存在不良记录的借款人实施联合惩戒措施，提高违法成本。

防范网络贷款犯罪的法律对策与风险防控 图2

3. 加强公众宣传教育

针对易受骗群体（如在校学生、低收入人群），开展形式多样的法律知识普及活动，帮助其识别和抵制网络贷款骗局。可以通过短视频、案例分析等方式，生动展示网络贷款犯罪的危害性及防范技巧。

4. 强化国际

由于网络犯罪具有跨境特性，需要加强与国际执法机构的，共同打击跨国网络贷款犯罪行为。参与国际反洗钱组织的活动，共同制定和完善相关法律标准和协议。

网络贷款犯罪不仅侵害了人民群众的财产安全，也对社会征信体系和金融秩序造成了严重冲击。面对这一严峻挑战

（本文所有信息均为虚构，不涉及真实个人或机构。）